Wenn Sie auf der Suche nach einer neuen Bleibe für sich und Ihre Familie sind, stellt sich die Frage, ob Sie ein Haus mieten oder direkt kaufen sollten. In diesem Beitrag erfahren Sie, ob es besser ist, zu mieten oder zu kaufen, welche Vor- und Nachteile beide Varianten bieten und was Sie beim Hauskauf beachten müssen.
Zum Inhaltsverzeichnis
- Wie entscheide ich zwischen Mieten und Kaufen?
- Welche Vor- und Nachteile hat der Kauf eines Hauses?
- Worauf muss ich beim Hauskauf achten?
Wie entscheide ich zwischen Mieten und Kaufen?
Die Entscheidung zwischen Miete und Kauf eines Hauses hängt unter anderem von Ihren Präferenzen ab. Da die Mieten in den letzten Jahren österreichweit gestiegen sind, die Hypothekenzinsen aber gesunken sind, entscheiden sich immer mehr Menschen für den Kauf eines Hauses. Dies kann als Altersvorsorge dienen und hilft auch beim Vermögensaufbau.
Bevor Sie sich zwischen Mieten und Kaufen entscheiden, fragen Sie sich, wo Sie sich selbst in den nächsten Jahren und Jahrzehnten sehen. Wollen Sie Eigentümer oder Mieter sein?
Die folgenden Fragen helfen Ihnen, eine Entscheidung zu treffen:
- Wie sieht meine Familienplanung aus? Werde ich bald mehr Zimmer brauchen?
- Kann ich mir vorstellen, dass meine Eltern später bei mir einziehen?
- Möchte ich den Rest meines Lebens am selben Ort verbringen?
- Oder möchte ich regelmäßig umziehen?
- Ist mein Einkommen stabil genug, um eine langfristige Immobilienfinanzierung zu ermöglichen?
- Wie gehe ich mit Schulden um?
- Kann ich auch unerwartete Ausgaben verkraften, die ich als Eigenheimbesitzer zu tragen hätte?
- Möchte ich das Haus nur so nutzen, wie es ist, oder möchte ich eigene Gestaltungswünsche umsetzen?
- Was sind in meiner Situation die Vor- und Nachteile von Kauf und Miete eines Hauses?
Faustregel:
Wenn Sie sich für einen Kauf interessieren, sollten Sie Ihre monatlichen Mietausgaben mit einer möglichen Kreditrate vergleichen. Wenn die monatlichen Zahlungen an die Bank für den Hauskauf nicht höher sind als die bisherige Miete, lohnt sich der Hauskauf.
Was sind die Vor- und Nachteile eines Hauskaufs?
Die Frage, ob Sie eine Wohnung mieten oder kaufen, ein Haus bauen oder mieten sollen, hängt unter anderem von der Finanzierung ab. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie den Markt kennen lernen und verschiedene Ziele beobachten. Berücksichtigen Sie bei der Beantwortung der Frage „mieten oder kaufen?“ auch eine mögliche Wertsteigerung der Immobilie.
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Vorteile beim Kauf eines Hauses
- Große Wahl- und Gestaltungsfreiheit für Ihr Eigenheim
- Hohe Sicherheit für die Zukunft, da Sie immer ein Dach über dem Kopf haben
- Viel Platz für die ganze Familie und ein Gefühl von „Zuhause“
- Investition für das Alter – wenn das Haus abbezahlt ist, haben Sie keine Kosten mehr und können es bei Bedarf verkaufen
- Finanzierungskosten sind gut kalkulierbar, daher größere Planungssicherheit
Nachteile beim Kauf eines Hauses
- Hohe Finanzierungsnebenkosten beim Hauskauf, daher höhere monatliche Ausgaben als bei der Miete
- Weniger Flexibilität, da man an einen Ort gebunden ist
- Sie sind für die Pflege und Instandhaltung des Hauses verantwortlich, was oft teuer ist
- Hohe Nebenkosten, die Sie nicht mit anderen Mietern teilen
Was muss ich beim Kauf eines Hauses beachten?
Viele Interessenten entscheiden sich dafür, ein Haus zu kaufen, anstatt es zu mieten, da dies bedeutet, dass sie für den Rest ihres Lebens keine Miete mehr zahlen müssen. Auch wenn die monatliche Zahlung an die Bank höher ist als die bisher gezahlte Miete, wird in einigen Jahrzehnten der Zeitpunkt kommen, an dem das Haus abbezahlt sein wird. Dann müssen Sie keine Kreditrate mehr zahlen und können den Überschuss ansparen. Dennoch sollten Sie immer Ihre individuellen Vor- und Nachteile von Miete und Kauf eines Hauses abwägen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Wenn Sie sich für den Kauf eines Hauses entscheiden, sollten Sie die folgenden Punkte beachten:
- Der Mietkauf eines Hauses ist auf den ersten Blick attraktiv, führt aber meist zu höheren Kosten als der traditionelle Kauf und auch als die herkömmliche Miete.
- Wenn Sie ein Haus kaufen, anstatt es zu mieten, sollten Sie sich Zeit für die Recherche nehmen und sich von einem erfahrenen Immobilienmakler helfen lassen.
- Sorgen Sie für ein finanzielles Polster, um Reparaturen oder mögliche Zahlungsausfälle, zum Beispiel durch Arbeitslosigkeit, abzudecken.
- Berücksichtigen Sie beim Kauf einer Wohnung oder eines Hauses auch die Nebenkosten, die den Kaufpreis schnell um mehrere Prozentpunkte erhöhen können. Im Durchschnitt müssen Sie mit etwa 10 Prozent des Kaufpreises rechnen.
Kurzes Fazit
Zu guter Letzt empfehlen wir Ihnen, sich bei der Entscheidung zwischen Miete und Kauf Zeit zu lassen. Besprechen Sie die Entscheidung mit Ihrem Partner, mit Ihren Kindern und mit der Familie. Vor dem Kauf sollten Sie sich vergewissern, dass Sie wirklich langfristig an dem gewählten Ort leben wollen.
Auch die Nebenkosten für den Kauf oder die Anschaffung eines Hauses müssen vor der Entscheidung „Kaufen oder Mieten einer Immobilie“ ermittelt werden. Vergessen Sie außerdem nicht, auf Ihr Bauchgefühl zu hören, damit Sie herausfinden können, ob es für Sie besser ist, ein Haus oder eine Wohnung zu mieten oder zu kaufen.
Zurzeit ist der Begriff „Umschuldung“ in aller Munde. In der Tat kann nicht nur ein Kreditvergleich, sondern auch eine Umschuldung bestehender Kredite einen erheblichen Unterschied im monatlichen Budget ausmachen. Bei einer Umschuldung löst man alte Kredite durch einen neuen Kredit ab. Die Restschuld bleibt zwar die gleiche, aber die Raten, der Zinssatz und die Zinsentwicklung können schnell deutliche Vorteile bringen.